شیوع کرونا، سبب بروز عدم اطمینان در اقتصاد شد. این موضوع که تعدادی از مشاغل در این بحران به‌وجود آمده برای پرداخت به موقع حقوق و دستمزد به کارکنان خود با چالش‌های زیادی روبرو هستند، کاملا قابل درک است و مدتی طول خواهد کشید تا بانک‌ها و کارفرمایان این روند را جبران کنند و مانع کاهش انگیزه‌های کارکنان و ایجاد عدم امنیت مالی شوند. حال اگر شرایطی فراهم شود که کارکنان بتوانند با‌سرعت و بدون دردسر به بخشی از حقوق دریافتی خود دسترسی پیدا کنند، این تاخیر زمانی دور زده خواهد شد.
هنگامی که از کارکنان یک شرکت پرسیده شود که آنها چه چیزهایی را در مورد شرکتشان دوست دارند، پاسخ آنها متفاوت خواهد بود و هر چیزی را از جنبه فرهنگی شرکت گرفته تا دریافت کارت عضویت و تخفیف در یک سالن ورزشی ممکن است شامل شود. آن‌چه که آنها به ندرت در این باره ذکر خواهند کرد احساس امنیت و سلامتی مالی است که به مراتب حتی مهم‌تر از میزان حقوق دریافتی برای یک کارمند است.
یک مطالعه در امارات متحده عربی در مارس 2020 نشان داد که داشتن امنیت مالی و اقتصادی جزء اولویت‌های اساسی یک‌سوم ساکنان این منطقه است درحالیکه وجود صندوق‌های اضطراری کمک‌های مالی یا پرداخت بدهی تنها برای 20 درصد آنها مهم است. روزنامه خلیج تایمز
[1] امارات متحده عربی در همان ماه از خوانندگان پرسید: آیا کارفرمای شما دستمزد شما را به موقع پرداخت می‌کند؟ 27 درصد خوانندگان گفتند که به موقع حقوق آنها پرداخت نمی‌شود که این امر در واقع منافی ایجاد احساس امنیت مالی و اقتصادی در میان مردم است.
تقریبا تمام کشورها شروع تلخی را به دلیل بیماری همه‌گیر کووید 19 در ابتدای سال 2020 تجربه کردند. این اتفاق جهانی سبب بروز عدم اطمینان در اقتصاد شد. این موضوع که تعدادی از مشاغل در این بحران به‌وجود آمده برای پرداخت به موقع حقوق و دستمزد به کارکنان خود با چالش‌های زیادی روبرو هستند، کاملا قابل درک است و مدتی طول خواهد کشید تا بانک‌ها و کارفرمایان این روند را جبران کنند و مانع کاهش انگیزه‌های کارکنان و ایجاد عدم امنیت مالی شوند. حال اگر شرایطی فراهم شود که کارکنان بتوانند با‌سرعت و بدون دردسر به بخشی از حقوق دریافتی خود دسترسی پیدا کنند، این تاخیر زمانی دور زده خواهد شد.
البته مشکل تاخیر در پرداخت حقوق در امارات متحده چیز جدیدی نیست و نزدیک به دو دهه است که روزنامه‌ها در این مورد مطالب گوناگونی چاپ می‌کنند. شرکت فلکس‌پی
[2] از طریق فناوری مالی(فین‌تک)
[3] اقدام موثری در این مورد انجام داده است به‌گونه‌ایی که کارمندان هر زمان که به حقوق خود نیاز داشتند بتوانند از طریق تلفن همراه خود به آن دسترسی پیدا کنند. این شرکت به کارمندان این اجازه را می‌دهد تا قبل از موعد عادی پرداخت حقوق، به بخشی از حقوق و کارمزدشان که قبلا به‌دست آورده‌اند، دسترسی داشته باشند. هنگامی که شرکتی در فلکس‌پی ثبت‌نام می‌کند، همه کارمندان آن به‌طور خودکار واجد شرایط استفاده از این فناوری مالی می‌شوند. این فناوری مالی یک مزیتی آشکار برای کارمندان است که می‌توانند از این طریق به درآمد کسب شده خود در هر زمان که لازم باشد، چه در موارد اضطراری و چه در هزینه‌های غیر‌برنامه‌ریزی شده دسترسی داشته باشند. کارفرمایان نیز با استفاده از تکنولوژی فلکس‌پی از طریق کاهش حجم کاری منابع انسانی و تیم‌های مالی که دیگر مجبور نیستند به درخواست‌های پیش‌پرداخت حقوق رسیدگی کنند، از مزایای آن بهره‌مند می‌شوند. افزایش بهره‌وری و کاهش هزینه‌های جاری از دیگر عوامل اصلی اشتیاق کارفرمایان برای ثیت‌نام در فلکس‌پی است.
مردم تا چند سال دیگر از طریق فین‌تک‌ها هر زمان که بخواهند می‌توانند به درآمد کسب شده خود دسترسی پیدا کنند. در واقع هیچ دلیلی وجود ندارد که کارمندان مجبور شوند هر روز برای کارفرمایان خود کار کنند اما فقط در پایان ماه حقوق دریافت کنند. آنها باید بتوانند هر زمان که بخواهند به درآمد کسب شده خود که برای آن کار کرده‌اند دسترسی پیدا کنند. شرکت‌هایی مانند فلکس‌پی با فناوری مالی اختصاصی خود برای برهم زدن چرخه پرداخت ماهیانه سنتی مورد نیاز هستند.
بسیاری از مردم هنوز تاثیر مثبتی که این امر بر رشد اقتصادی نیز دارد را درک نکرده‌اند. اگر در کشوری تمامی افراد بتوانند به فناوری‌های مالی نظیر فلکس‌پی دسترسی پیدا کنند و بتوانند به‌جای تنها یکبار در پایان ماه، در دوره‌های مختلف ماه درآمد کسب شده خود را دریافت کنند، این پول به چرخه اقتصاد تزریق شده و سبب ایجاد رونق و رشد اقتصادی می‌شود. به عنوان مثال تزریق 10 دلار آمریکا به صورت 10 بار در طی یک ماه به اقتصاد، ارزش بسیار بیشتری از تزریق یکباره 100 دلار ایجاد می‌کند. دلیل آن هم به بیان ساده ضریب پول است. مفهوم ضریب پول به این موضوع اشاره دارد که چگونه سپرده اولیه می‌تواند منجر به افزایش نهایی بیشتر در کل حجم پول شود. به عنوان مثال اگر بانک‌های تجاری 1 ملیون دلار سپرده کسب کنند و این منجر به عرضه نهایی پول 10 میلیون دلاری شود، ضریب پول در اینجا 10 است. در واقع بانک‌ها از مردم سپرده می‌گیرند اما فقط باید درصد معینی از آن را به عنوان سپرده قانونی نزد بانک مرکزی نگه دارند.بقیه پول را می‌توانند برای وام دهی و سایر موارد که سودآوری به همراه دارند استفاده کنند.
در اینجا یک مثال ساده آورده شده است. فرض کنیم فردی با نام آبیر 100 دلار حقوق خود را دریافت می‌کند. او این پول را به بانک خود می‌آورد. بانک باید 10 درصد این پول که معادل 10 دلار می‌شود را به عنوان ذخیره نگه دارد و می‌تواند 90 دلار بقیه را به فرد دیگری به نام لیث قرض یا وام دهد. لیث 40 دلار از این پول را برای خرید خرده‌فروشی استفاده می‌کند و 50 دلار باقیمانده را در بانک خودش سپرده‌گذاری می‌کند. بانک وی نیز ده درصد این پول که معادل 5 دلار می‌شود را به عنوان دخیره نگه می‌دارد و 45 دلار مابقی را به فرد سومی به نام وینت قرض یا وام می‌دهد. این بدان معنی است که تاکنون 90 دلار+45 دلار= 135 دلار پول در گردش است که این میزان پول در گردش از 100 دلار حقوقی که آبیر دریافت کرده است ایجاد شده است. در این بین پول‌های دیگر مانند 40 دلار که لیث خرج کرده است و 45 دلاری که وینت قرض کرده است نیز وارد چرخه می‌شود و بر میزان پول در گردش باز هم اضافه خواهد شد.
به‌طور خلاصه این اثر چند برابری پول است و محرک‌های مالی به این ترتیب کار می‌کنند و بانک‌های مرکزی نیز گردش پول را کنترل می‌کنند. حال کشوری را تصور کنید که فناوری مالی (فین تک) مانند فلکس‌پی داشته باشد. کارمندان درآمد کسب شده خود را به‌طور منظم به اقتصاد تزریق می‌کنند و پول چند برابر می‌شود(اثر چند برابری پول یا ضریب پول) و به دنبال آن سود کلی اقتصاد افزایش می‌یابد.
کارمندان، کارآفرینان و کل اقتصاد از این نوع افزایش پول در گردش، به ویژه در شرایط بحران فعلی، بهره‌مند خواهند شد. کاهش رشد اقتصادی و افزایش هزینه‌ها چیزی است که طی ماه‌های آینده در اقتصاد جهانی شاهد خواهیم بود. با دسترسی افراد به درآمد کسب شده (حقوق، دستمزد و کمسیون) و دسترسی بالقوه به حقوق بازنشستگی یا وجوه پایان خدمت در هر زمان که نیاز باشد، می‌توان اثر ضربتی ایجاد و اقتصاد محلی و جهانی را متحول کرد.
مترجم: راهله حزب الهی (کارشناسی ارشد برنامه‌ریزی و تحلیل سیستم‌های اقتصادی)
تهیه شده در گروه مطالعات اقتصادی پژوهشگاه فضای مجازی
لینک منبع
نظر کاربران
